信用卡貸款迈入千亿時代 数量猛增隐埋坏账风险

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信誉卡羁系新规历經一年，渐渐阐扬效劳，催生信誉卡貸款敏捷增加。

已公布年报的12家上市銀行数据显示，2011年在發卡量增速趋于不乱之際，信誉卡貸款（透支）余额增幅從33%到165%不等，农行攻势最猛。這与上年的委靡場合排場悬殊。

按照銀监會划定，從客岁一季度起头，各上市銀即将未利用信誉卡授信额度计入了危害資產。為此，以往業界风行的逾额授信乱象有所停止。年报表白，大都銀行痔瘡藥,的未利用信誉卡授信额度增幅降低，中原、民生、兴業乃至有30%摆布的负增加。

“各銀行都在加鼎力度提高客户的消费透支额，将来的趋向向好。”一股分行信誉卡人士称。

同時，部門業內助士認為，一些中小企業获得一般貸款坚苦，操纵信誉卡套出很多資金用于出產运营，這既為銀行信誉卡貸款供给了增加泥土，也埋入较大危害隐患。

迈入“千亿期間”

处所融資平台貸款和房地產貸款受羁系压抑後，贸易銀行腾挪資產布局，又起头做大信誉卡貸款。

记者统计，中、农、工、建四大行信誉卡貸款广泛大增，农行增幅居12家上市銀行之冠，到达165%，去年底余额為1004亿元。

中行曾在往年以气概激進著称，但在2011年显得相對于守旧，增幅滑落至四大行之末，為6除腳臭肥皂,7%，余额895亿元。北京一業內助士称，中行遭到羁系部分数次存眷，不能不减速。

工行作為海內第一大發卡行，客岁的信誉卡貸款增幅亦到达94%，余额到达1778亿元。不外，工行的發卡量增幅却本色性降低。2011年底，该行累计發卡7065万张，增速只有11%，排12家上市銀行之末。中行、农行、建行的發卡量增幅别离為42%、27%、16%，累计卡量3086万张、3100万张、3255万张。

“從卡量、貸款两项指标比拟可看出，工行的效益和先發性的谋划能力凸显，是行業對标者。”一股分行信誉卡中間人士称。

股分行當中，中原、民生位居第一阵营，信誉卡貸款增幅各為134%、135%，余额為41亿元、386亿元。

深圳一位市場人士说，中原是信誉卡業的厥後者，比年来市場冲锋很猛。年报显示，该行的累计發卡量是178万张。

招行力主信誉卡邃密化运作，貸款增速已降至12家上市銀行末位，只有33%，余额733亿元。

综观12家上市銀行总體可以發明，信誉卡貸款余额靠近或跨越千亿元的銀行已有工行、农行、建行、中行、交行、招行等6家，盘踞半壁河山，千亿期間已到临。

高增之忧

“銀行信誉卡貸款資產迈上新門坎，有自動和被動身分。”一股分行資笃信用卡人士解析。

2011年1月，銀监會公布《贸易銀行信誉卡营業监視辦理法子》，發卡行应将未利用的信誉卡授信额度，纳入许诺项目中的“其他许诺”子项计较表外加权危害資產，合用50%的信誉转換系数和按照信誉卡買卖主體肯定的响应危害权重。

這项羁系新规“强逼”各銀谋杀激持卡人消费，提高透支额度，以防止本錢无效被占用。

年报显示，中原、民生、兴業銀行未利用的信誉卡额度增幅别离為-30%、-32%、-38%，余额91亿元、126亿元、198亿元。

“负增加是功德，咱们行里是自動给不常常刷卡的客户调降了额度，以腾出信貸范围，同時采纳分期付款等各类辦法刺激持卡人多透支消费。”兴業銀行一位信誉卡客户司理奉告记者。

其他銀行的未利用信誉卡额度增幅也在降低。截至去年底，处于较高增幅的有工行57%、深成长56%、浦發50%，其余銀行在20%-30%之間。

信誉卡逾额授信曾是行業营销乱象之一，今朝数据也许阐明，在羁系新规之下，此征象虽有缓解，但仍未闭幕。

多名信誉卡人士對记者称，信護膝產品,誉卡貸款增加的被動補髮神器,身分在于，活動性收缩催使企業或小我信誉卡套現增多。

“客岁年中一段時候，行里曾告急整理，部門持卡人刷卡刷不了，由于銀行监控發明，很多人刷卡并不是為了消费，而是用于企業進货，运营資金周转。”一股分行上海信誉卡中間人士说。

另外一股分行信誉卡中間副总直言，“增幅過大了”，纯真由刷卡消费带来的信誉卡貸款量增幅应不會如斯之大，也许有其他身分，好比，某些銀行较鼎力度扭转了信誉卡营業布局，个體即将小微企業貸款（操纵信誉卡作為中介）计入了信誉卡貸款。

“部門非正常身分會带来信誉卡坏账危害，經濟下行期信誉卡套現特别应當存眷，赐与限定。”他说。

(21世纪經濟报导)