台北刷卡換現金交流論壇

標題: 信用卡“套利者”玩猫鼠游戏刷积分获利上千万 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2022-7-18 19:16
標題: 信用卡“套利者”玩猫鼠游戏刷积分获利上千万
本年1月20日，廣东省公安厅展現了一批缉获的盗刷信誉卡东西。

他們是一群靠信誉卡餬口的年青人，均匀春秋不跨越30岁。

他們将各銀行信誉卡當成“打猎”东西，經由過程POS機给信誉卡刷出大量积分，或替身付账积攒积分，刷卡後兑换什物转卖。

他們是一個“體系”，有人出租本身的信誉卡赚取房錢，有人剥削多人的信誉卡刷出数万万积分赚取暴利。

他們與銀行之間玩起“猫鼠游戏”。他們對信誉卡的利用法则明了于胸，钻銀行的“缝隙”。

銀行經由過程内部数据监控异样信誉卡，冻结其积分，停掉其POS機。

法令人士称，對付規范套守信用卡积分的举动，今朝存在法令灰色地带。

北京安贞大厦，某銀行租的一間集會室，高叶飞、蔡華(假名)相向而坐。

从外表看，蔡華不像万万大亨。他33岁，嘴唇干裂，头發缭乱，穿件赤色活动棉服。理工科钻研生结業的他，現居珠海，他有項特别快乐喜爱：钻研各個信誉卡刷卡积分法则的“缝隙”，并从中赚錢。他也是今朝這個“行當”里的知名流物。

2014年11月尾，蔡華领着亲朋進京上访。他們去央行、銀监會、某銀行信誉卡中間反應环境：他們的某銀行信誉卡里，呈現莫名欠款，从数十元到数十万元不等。

某銀行的客户司理高叶飞被放置處置此事。他认识這些卡的扣款环境。這名某銀行信誉卡中間的客户司理，曾和同事耗费数月，查询拜访這些卡的利用状态。他們發明，蔡華等人涉嫌“子虚買卖”，赚取并出售积分，赢利上万万。

蔡華不承认某銀行直接扣款的赏罚举动，他认為要赏罚，應經由過程司法手腕。蔡華和高叶飞在集會室對立着。他們之間，隔着一個缺少法令束缚，且长處丛生的信息卡积分江湖。

蔡華寄托刷信誉卡發財的汗青已有10多年，在過往的日子里他和他的朋侪顶多會遭到銀行轻细赏罚，“一阵風曩昔，大師仍是继续發家。”

不外這一切在迩来產生了變革。

最严赏罚

某銀即将蔡華等人“刷”去的积分，酿成信誉卡账户欠款倒扣归去

這次，蔡華碰到最严惩罚。某銀即将手指血氧儀,他們“刷”去的积分，从信誉卡账户酿成欠款倒扣归去，不然他們客岁最少還能多赚四五百万。

蔡華有几十张某銀行沃尔玛信誉卡，但都不是他的，是經由過程各类瓜葛租来的。這些卡给蔡華带来巨额財產。

這些是2012年，某銀行和沃尔玛联名推出的信誉卡，该信誉卡的积分，可在沃尔玛超市作現金利用；或在超市兑换成購物卡：每20万积分可兑换1927.5元的購物卡。

蔡華嗅到赚錢的機遇。假設手中有5张沃尔玛信誉卡，一年能兑换约一万元的購物卡。再将購物卡打折出售，那将赚到暴利。

蔡華發出發邊的亲朋，打點某銀行沃尔玛信誉卡。只要手中的卡越多，卡内的积分越多，便能兑换更多的購物卡，也能赢利更多。

信誉卡每消费1元，便有1分积分。蔡華的卡透支额度只有2万元。但他的每张卡都刷稀有万万积分。

蔡華奉告高叶飞，他們没有“子虚買卖”。他收来信誉卡後，在網上接洽各地“炒货”商家，用本身的信誉卡替身付账。對方将資金打入他們的信誉卡账户，由他們刷卡付账，以此获得积分。

蔡華说，好比某订票網站必要大量采辦航空公司预支卡，每张卡10万元。他們經由過程為這家網站采辦预支卡，每张卡给這家網站500元摆布優惠，而蔡華能得到大量积分。“這還不算至多的，有航空公司预支卡一张就是100万元。”

此外他們還帮超市炒货的“黄牛”付账。

超市有時會做勾當，某個商品代价很低，因而就有“炒货黄牛”在超市大量采辦，他們则為這些黄牛刷卡付账，并给黄牛扣头，這個付款進程又可堆集积分。

蔡華等人不會放過任何得到积分的機遇。如许卡内很快就有几万万的积分。

為避免“歹意”兑换，某銀行也設定門坎：一张信誉卡一年至多只能兑换20万积分。但這并未拦住持久玩卡的蔡華。

蔡華發明，只要去某銀行挂失、补辦一张新卡，卡主名下的某銀行积分仍可继续兑换沃尔玛購物卡。

替身購物，刷分，兑换購物卡，挂失，再兑换，挂失，再兑换……

“理论上，可以无尽头兑换下去。”蔡華说。

高叶飞查询拜访發明，从2013年以来，蔡華他們的数十张信誉卡，每张卡起码兑换一两万万的积分，至多的一张卡兑换了8000多万积分，统共兑换的沃尔玛購物卡，价值达数百万元。

一房子POS機

蔡華具有数十台POS機，信誉卡變更着刷以赚取积分

集會室的氛围唇枪舌剑。高叶飞不信蔡華给出的“替身付账”的诠释。数万万积分的信誉卡，象征着在一年多時候内，卡内的資金流起瘦身產品推薦,码达数万万元。而蔡華他們稀有十张如许的卡山楂減肥法，。

“你能出示替身購物的發票，就可以罢黜扣款。”高叶飞说。

集會室一片缄默。

缄默後，蔡華起头松动，他认可“有一部門积分是經由過程POS機‘刷’来的。”

POS機，銀接洽统内的一种付出装备，供商户利用。刷卡消费後，錢款會转入商户账户。POS機乱象，用POS機套現，由来已久。

按劃定，向銀行申请打點POS機，必需是商户，要提交法人身份证、業務执照、税務挂号证，經銀行考查核实，审批通事後，才會向其出售POS機。

可是，自从POS機由第三方公司代辦署理後，不少代辦署理商為了促銷，對客户資历审查不严，以致小我都能申请到POS機。這些第三方付出公司的POS機，售价从百元至上千元不等。用身份证提交申请後，一般三個事情日就可以到货。

蔡華申请不少POS機，有来自各銀行的，也有来自各第三方代辦署理公司的。认识他的朋侪流露，蔡華有除蟎噴霧,“一麻袋U盾”，每一個U盾對應一台POS機，约莫有上百台。蔡華说，统共也就几十台。

這些POS機连着蔡華的銀行账户。他在這些呆板上刷信誉卡，錢就转到本身的銀行账户里。尔後他再經由過程網銀還款到信誉卡，继续刷卡，以此轮回。此進程并未有真实買卖。

蔡華的屋里摆满這些POS機，繁忙地刷分，如许可回避銀行羁系。每台POS機一天刷卡消费都有额度，有的20万，有的30万。而一张卡若在一台POS機上持续刷，會被銀行追踪到，涉嫌子虚買卖，从而暂停该POS機的利用。以是，蔡華的信誉卡，必要在几十台POS機變更着刷。

蔡華说，他們要經由過程POS機刷积分，也需付出手续费。行業分歧，费率也分歧，一般餐饮文娱类行業為1.25%，一般行業為0.78%，大型超市则為0.38%。

這笔手续费依照7:2:1的比例，7成给信誉卡所属的銀行、2成给POS機所属单元(第三方代辦署理公司或銀行)、1成给中國銀联。他們要刷积分，只能經由過程最低手续费的POS機才能赚錢。

若是费率過高，蔡華還能让第三方公司调码、套码，改成低费率機。

“錢像从地上捡来”

蔡華的第一桶金是从转卖航空里程起头，两個多月赚了数十万元

早洩治療方法,蔡華感慨財產来得太快，現在他有寶马X六、特斯拉两辆高档轿车，在招商銀行享有高朋室、私家銀行等高端辦事。“如许才能让亲朋信赖我的經濟气力，安心将卡借我。”

周峰(假名)是蔡華的得力帮忙，别人脉廣，能租借来不少信誉卡，每张卡每個月付1200元房錢。蔡華手中的沃尔玛某銀行信誉卡，一多半是周峰借来的。

歡迎光臨台北刷卡換現金交流論壇 (https://bbs.lapi.com.tw/)