警惕信用卡境外盜刷(經濟聚焦)

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“去東南亞刷過卡的，銀行喊你回家換卡！”網上這句略顯戲謔和地區歧視的話，暗地里有個嚴肅而全世界化的問題：信誉卡的境外盜刷。

在中國成為全世界第二大經濟體的布景下，國人辦信誉卡，出國消費成為了家常便飯。但很多人度假歸來回抵家中時，卻收到這樣的短信：您剛剛在某國刷卡消費××元。這常常會讓境外購物帶來的精力愉悅瞬間消散。

卡在兜裡，人已回國，海外消費卻發生了。這種情況，遠不止出現在到過東南亞的人身上，即即是在相對平安的美國刷過卡，同樣有人信誉卡被盜刷。更有甚者，有人一步國門沒出過，信誉卡竟在幾萬公裡以外的某國被刷。

人在國內，信誉卡卻遭“海外盜刷”

“5月11日，我一開手機就收到好幾條短信，通知我招行信誉卡被刷了一萬多，都是清晨到6點的刷卡記錄，我的額度根基刷完了。”徐蜜斯至今還有些沒回過神來，“我愣了一會，馬上打電話讓銀行把賬戶給凍結了，查了一下確實是有刷卡記錄，并且都是在荷蘭和法國的境外網站。”

徐蜜斯說：“我以前在菲律賓網站上訂過旅店，多半是以被盜卡號了。”國內信誉卡消費時可以選擇設置密碼，但在國外，隻要有卡號和信誉卡的後三碼或持卡人簽名，便可以進行消費。大部門受害者在ATM機取款或購物時被盜守信用卡信息，然後犯法份子操纵信息復制了信誉卡。

徐蜜斯暗示，朋侪圈中不隻她一個人碰着過這種情況，“我有朋侪也碰到過，後來本身賠了。台南外約,她用的是光大銀行的信誉卡，銀行沒說會墊付，她隻好先還上，都半年多了還沒說法。”

“現在海淘族這麼多，太轻易中招了。國外網站刷卡太轻易了，都不必要任何密碼和驗証，隻要信誉卡卡號和暗地里的後3位數字碼被晓得了，誰均可以去境外網站盜刷。”她說。

徐蜜斯詢問招商銀行這種情況下銀行會怎麼處理，获得的答復是：“暫時不消還，銀行會先墊付，承諾會寄新卡，可是額度恢復不了。”截至發稿為止，徐蜜斯還沒有比及調查結果。

磁條卡易遭盜刷，芯片卡相對平安

“境外盜刷”為何頻頻發生？磁條卡有很大的平安隱患，很是轻易被復制，隻要客戶在被犯法份子處理過的卡槽刷過卡，磁條信息便可能被盜取。并且盜守信息並不必要很先進的技術，一套幾百元的設備就可以完成。

芯片卡相對於磁條卡來說更平安，但本錢過高。每張磁條卡的本錢不過是1元多，而芯片卡本錢要40元摆布。今朝中國的銀行卡多數還是磁條卡。
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EUROPAY、VISA和MASTERCARD三個國際銀行卡組織規定，若是全世界在2008年前，ATM機仍沒有應用EMV認証的智能卡技術，那麼該買卖相關的銀行或金融機構將自行承擔客戶蒙受欺詐的責任。也就是說，銀行應該承擔這類“盜刷”事務的責任。前些年，馬來西亞“盜刷”疯狂，由於該國法令規定“盜刷”產生的損失由銀行全數負擔，有一家銀行就不胜賠付巨額損失而倒閉。今朝包含馬來西亞在內的歐美、東南亞等地區都已完成為了銀行卡向芯片IC技術的轉移。

央行指出，隨著周邊國家和地區IC卡遷移的完成，比方馬來西亞、我國台灣地區在實施IC卡遷移後，其偽卡欺詐率均降到了歷史最低程度，欺詐買卖風險有向中國轉移的趨勢。

今朝，銀行卡欺詐風險主如果犯警份子採取不法手腕操纵銀行自助設備盜取銀行卡信息，復制銀行卡後竊取資金，或由於客戶缺少防备意識，將密碼、卡號通過短信、電話、網絡等方法無意間泄漏給别人。對此，央行將聯合相關部門台北當舖,和商業銀行配合開展打擊偽卡欺詐買卖。

2011年，央行頒布的《推進金融IC卡應用事情的意見》稱，2013年1月1日起全國性商業銀行均應開始發行金融IC卡，2015年1月1日起在經濟發達地區和重點互助行業領域，商業銀行發行的、以人民幣為結算賬戶的銀行卡均應為金融IC卡。

出境遊览應該到規范的消費場所刷卡

“盜刷很難界定責任，銀行本身舉証難度較大，隻有在公安部門立案偵查後才能晓得具體責任若何認定。”中心財經大學法學院傳授黃震暗示，“今朝銀行卡盜刷問題触及兩層法令關系。一是持卡人和銀行的合同關系，一是信誉卡犯法問題。銀行負責向持卡者供给相應的平安辦法和平安提醒，可是刷卡操作是不是系本人行為還必要公安部門的核對。”

光大銀行信誉卡中間總經理戴兵暗示，持卡人一旦發現本身的卡片被盜刷，第一時間要跟發卡行打電話，說卡片被盜刷了，请求銀去处付，止付以後的損失是由發卡行來承擔的。止付以前，不少銀行都推出了持卡保障。“好比從你卡片被盜刷，我們受理了你的止付申請這一刻，往前推算48小時，這部門的損失簽名買卖，有必定的金額限定，銀行給付出。”

市民在辦理信誉卡時，會碰到這樣一條條款：“信誉卡挂失前××小時，失卡全保障。”即持卡人在遺失期用卡後，若在第一時間向銀行申請挂失，則挂失前必定時間內因被人盜刷而酿成的損失可由銀行部門或全額賠付。這種保障方法重要針對的是沒有設置買卖密碼、僅憑簽名付出的信誉卡，若是信誉卡買卖時利用了密碼，即便最後被証實盜刷，持卡人也無法獲得“失卡保障”理賠。

簽名卡的“失卡保護”並非萬靈藥。因為“失卡保護”一般對規定的時間內、規定的限額內發生的盜刷，才能進行賠償。銀行一般隻能讓持卡人免除挂失前48小時內的被盜用損失。在賠付金額上，各家銀行平凡卡保障額多在5000元至1萬元之間。絕大多數銀行隻針對POS機刷卡消費賠償，而通過網絡、電話和ATM機發生的盜刷則不在賠償范圍之內。

黃震建議，出境遊览時，特别是此類案件多發地區，應該到規范的消費場所刷卡。信誉卡高血脂治療,在互聯網上受到盜刷，應該由公安部門根據網站信息取証偵查，供给証明。

“可向信誉卡中間供给境外大額刷卡卡號對應的信誉卡，並供给護照等未收支境証明資料。”一名銀行人士建議。

比年來還有很多保險公司推出了“銀行卡盜刷險”，對信誉卡“盜刷”供给保險業務。不過這些保險有諸多限定，為不為本電鑽工具箱,身的銀行卡投一份保，還必要消費者多加權衡。