台北刷卡換現金交流論壇

標題: 两个多月涨了33%!有人眼红貸款炒股讓這些銀行被罚了 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2021-10-8 16:42
標題: 两个多月涨了33%!有人眼红貸款炒股讓這些銀行被罚了
本年以来A股堪称是领涨全世界，截至3月7日收盘，深证成指和上证指数别离上涨了33%和24%。

本年以来(截至3月7日)全世界重要股指涨幅

A股上涨带来的赚錢效应也吸引了很多資金的介入，数据显示，進入3月以来，近5个買卖日中已有3个買卖日成交金额冲破万亿元人民币。

在各种資金加快出場的同時，也有銀行信貸資金违规流入股市。3月7日，两家銀行因“信貸資金违规流入股市”被羁系部分颁布了惩罚决议，而這其实不是本年以来初次因信貸資金入市受罚的銀行。

　　本轮行情，另有几多銀行信貸資金在火上浇油？

　　两家銀行信貸資金入市被罚

台州銀保监局颁布罚单，對2家銀行貸款用处管控不严的违规举動赐与惩罚。惩罚显示，路桥农商銀行和宁波銀行台州分行對貸款用处管控不严，致使信貸資金违规流入股市。上述违规举動违背了《中华人民共和國銀行業监視辦理法》第四十六条，台州銀保监局决议，對路桥农商銀行罚款人民币30万元，對宁波銀行台州分行罚款人民币25万元。做出惩罚决议的日期是2019年2月3日。

此前，深圳福田銀座村镇銀行，也因信貸資金违规流入股市被罚。

　不止小銀行
美白針,

　　建、农、中等大行也一样被罚過

股市大热，銀行信貸資金流入股市的不止中小銀行，就连建行、农行、中行如许的大行，一样由于信貸資金违规流入股市而被羁系惩罚。

本年1月18日，中國銀行深圳市分行因小我消费貸款被调用于股市，遭到中國銀保监會深圳羁系局的惩罚。罚单显示，该行因發放首付分歧规的小我住房貸款，综合性消费貸款資金、信誉卡透支資金流向房地產市場瘦腰健身器材,，变相為处所當局拜托代建供给融資且團體客户未同一授信，小我消费貸款被调用于股市，為告貸人虚构的并購買卖供给并購貸款的违法违规究竟，被羁系部分罚款人民币210万元。

按照羁系本年1月24日颁布的惩罚信息显示，中國扶植銀行金华分行因信貸資金违规流入股市；信貸資金调用于采辦理财富品；信貸資金调用于股权投資的违法违规究竟，遭到羁系部分罚款70万元的惩罚。

稍早一些，中國农業銀行嘉兴分行也因“信貸資金被调用，违规流入股市”，被羁系部分罚款35万元。

别的，另有信貸資金违规流入期货市場的。銀保监會官網1月24日表露，交通銀行嘉兴分行因信貸資金流入期货市場，被惩罚30万元。

另据新华社客户端报导，原河南銀监局客岁2月9日開具的罚单显示，某銀行郑州花圃路支行因“信貸資金违规流入股市”被罚款50万元，相干卖力人一样被追责。原天津銀监局也针對辖區內銀行分支機构“貸後辦理失职，小我貸款被调用于证券市場”的违规举動開出罚单，罚款金额為30万元。

　　信貸資金禁入股市羁系早有明文划定

對付銀行信貸資金而言，股市可以说是禁區。

2015年1月6日，為了按捺股市過热，证监會發出通知，严查銀行信貸資金和理财資金進股市。实在，早在2006年，原銀监會就曾發文，严酷制止任何企業和小我调用銀行信貸資金直接或間接進入股市，除严控銀行貸款流向股市外，通知還夸大，銀行業金融機构要不竭增强對质券公司融資的危害辦理，提高危害預警能力，加大資產顾全力度，有用创建銀行与证券市場之間的“防火墙”。

《中國銀监會辦公厅關于進一步增强信貸辦理的通知》第一条划定，“要深刻過细地做好貸後查抄，果断避免信貸資金违规流入本錢市場、房地產市場等范畴”。

《關于進一步防备銀行業金融機构与证券公司营業来往相干危害的通知》(銀监發〔2006〕97号)第三条明白划定，严酷制止调用銀行信貸資金炒股：严酷制止任何企業和小我调用銀行信貸資金直接或間接進入股市，銀行業金融機构不得貸款给企業和小我交易刷卡換現金,股票。若彰化外送茶,發明调用貸款交易股票举動，銀行業金融機构要采纳实時、需要的辦法當即收回貸款。

同時，因為信貸資金進入股市紧张违背谨慎谋划法则，按照《中华人民共和國銀行業监視辦理法》，违规銀行業金融機构将被责令更正，并处20万元以上50万元如下罚款。

《中华人民共和國銀行業监視辦理法》第四十六条划定，銀行業金融機构有以下情景之一，由國務院銀行業监視辦理機构责令更正，并处二十万元以上五十万元如下罚款；情节出格紧张或過期不更正的，可以责令破產整理或撤消其谋划允许证；组成犯法的，依法究查刑事责任：

(一)未經任职資历审查录用董事、高档辦理职員的；

(二)回绝或阻碍非現場羁系或現場查抄的；

(三)供给子虚的或隐瞒首要究竟的报表、陈述等文件、資料的；

(四)未依照划定举行信息表露的；

(五)紧张违背谨慎谋划法则的；

(六)回绝履行本法第三十七条划定的辦法的。

本轮行情，多家銀行由于信貸資金违规流入遭到惩罚。股市行情越好，投資者入市的热忱越高，或许後面另有更多的惩罚案例會浮出水面。投資者用信貸資金炒股，現实上就是在加杠杆，并且极可能是在已融資融券的根本上，再用銀行資金加杠杆。

一名銀行業政策钻研人士奉告逐日經濟消息记者，以前小我消费貸款對付資金用处就有严酷限定，對付流入房地產、股市都有严酷管控。近期，年後股市行情比力好，以是部門銀行也加大了小我消费貸款的推行力度，一些人也有需求借錢炒股，現实上就是銀行資金变向流入股市，以是羁系增强了對資金流向的管控。

2015年6月12日起头的那場股灾還记忆犹心，現在，股民们指望的是一場暖和而久长的牛市。銀行信貸資金理當阔别股市，多支撑中小企業、民营企業实體經濟成长，减缓它们融資难融資贵。

看看這些案例：操纵銀行資金炒股，丧失惨痛！

案例1

身兼北京、泉州两家公司总司理一职的庄大川与原中國星河证券厦門虎园路業務部总司理黄乐勤互相勾搭，以“拜托采辦國债”的方法，欺骗辽宁省葫芦島市贸易銀行和铁岭市都會信誉社8亿元資金，後转出用于炒股、炒期货等，造成4.5亿元巨额丧失。

2000年12月，庄大川向葫芦島市贸易銀行部属的工商都會信誉社主任贾洪舟建议，到北京海通证券公司采辦國债，年利率為8%，远远高于正常國债利率2.6%。2000年12月12日，葫芦島市贸易銀行工商都會信誉社在北京海通证券公司投入3000万元，谋划“一比一”資金配比模式的國债项目。因该证券公司可以或许确保資金平安，葫芦島市贸易銀行工商都會信誉社得以顺遂收回本金，并得到8%的高额利錢。尔後，庄大川所先容的此种國债项目亦使葫芦島市贸易銀行部属的其他信誉社得到高额回报，是以取患了该銀行的信赖。

銀行資金借國债交易违规進入股市，可得到更高的回报。為到达将葫芦島市贸易銀行的資金用于其小我炒股等目标，庄大川起头着手施行欺骗。

一場銀行資金违规拜托理财的大案以巨亏结束。法院認定，两人的欺骗举動使葫芦島贸易銀行丧失人民币2.89381亿元，铁岭市都會信誉社丧失人民币1.6135亿元，总计丧失人民币4.50731亿元。

這桩欺骗案在一审、二审和再审一审和二审，用時10年以後，辽宁省高档人民法院于2017上對此案做出再审终审裁定，保持再审一审裁决，以欺骗罪判处庄大川无期徒刑，褫夺政治权力毕生，并惩罚金人民币8亿元；以欺骗罪判处黄乐勤有期徒刑7年6个月，并惩罚金人民币500万元。

案例2

本年2月14日，裁判文书網公布了一则裁决，一位建行前員工經由過程调用客户資金、不法吸取存款，用于炒股巨亏近800万。

李某原為中國扶植銀行常福新城支行原客户司理，自2013年以来，操纵职務之便，调用客户資金，并不是法吸取公家存款，再转至由李某节制的吴某建行账户及股票账户中炒股取利：

李某操纵职務之便，调用桂某、代某、罗某1账户的資金总计698.32万元，此中，最少660万用于炒股。

李某為补充炒股吃亏，不法吸取存款329万元，全数用于炒股。

李某明知本身因炒股發生巨额吃亏已无偿付能力，為奉還客户的调用亏空，别离以帮手别人炒股营利及以其岳母做工程必要資金為由，欺骗别人133万元。

經武汉市人民查察院司法判定中間判定，李某用于炒股的三个股票账户買卖净丧失总计人民币775万元。

匪夷所思的是，在该支行行长王某三、副行长陈某1得悉李某调用客户金錢後，副行长陈某1為减轻事变的影响，陈某1向两位企業老板告貸230万元先奉還客户账户被调用的金錢，王某3暗示赞成并向建行蔡甸支行纪委布告朱某作了报告请示。

被告人李某犯调用資金罪，判处有期徒刑五年；犯不法吸取公家存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并惩罚金人民币十万元；犯欺骗罪，判处有期徒刑十二年六个月，并惩罚金人民币五万元，数罪并罚，决议履行有期徒刑十八年，并惩罚金人民币十五万元。

歡迎光臨台北刷卡換現金交流論壇 (http://bbs.lapi.com.tw/)